Самое эффективное вложение денег во время кризиса

Самое эффективное вложение денег во время кризиса
Индексы и акции крупнейших компаний падают. За доллар дают больше 70 рублей. Поэтому, сейчас очень актуален вопрос куда вкладывать деньги в кризис? Мы поможем Вам разобраться.
просмотры: 619

Девальвация и инфляция делают свое черное дело. Сбережения обесцениваются на глазах. Всего за два месяца рубль утратил около 50% своей покупательской способности. Кроме того, цены еще не адаптировались к действующему курсу, а значит, очень скоро новые ценники нас неприятно удивят.

Падение рубляС учетом финансовой напряженности все больше людей задается вопросом — как сберечь накопления. Вкладывать деньги в кризис не то же самое, что в обычное время. Ведь половина инвестиционных инструментов находится в нестабильном состоянии. Никто не решится предсказать, что будет с валютами или золотом через месяц. Поэтому важнейший фактор сейчас — это надежность.

Что можно считать надежностью в кризис? Вложения не должны быть подвержены негативным влияниям, вызванным тяжелой макроэкономической ситуацией. То есть инвестиции должны одновременно удовлетворять требованиям:

  • устойчивость к инфляции;
  • низкий риск девальвации;
  • высокая ликвидность;
  • низкий риск получения убытков.

С учетом этих факторов мы рассмотрим лучшие варианты для инвестиций:

Недвижимость

Самый распространенный инструмент для того, чтобы вкладывать деньги в кризис — это недвижимость. Люди должны где-то жить, а предприятиям нужны офисные, торговые, производственные и другие помещения. К тому же, недвижимость практически всегда растет в цене. А в кризис это особенно актуально.

Есть очень простая цепь событий. Когда возникают негативные явления в экономике, первыми страдают финансовая и строительная сферы. Строителям нужно множество самых разных материалов и услуг. То есть строительные компании зависимы от огромного количества контрагентов. И как только начинается кризис, эти контрагенты начинают не выполнять свои обязательства — попросту банкротятся, особенно мелкие. Стройка не может идти без материалов, значит она останавливается. Представляете сколько теряет застройщик в таком случае каждый день? Многие с этим не справляются. Отсюда банкротства строительных компаний в кризис. А значит темпы строительства в городах падают. Падает предложение на жилье, но спрос то остается. И цены очень быстро начинают расти.

Цены идут вверх как на покупку, так и на аренду жилья. Статистика одинакова в каждый кризис. К примеру, в 2008-2009 годах реальные цены на недвижимость взлетели на 92% (в среднем по России). Аналогичная ситуация и в других странах постсоветского пространства.

Выходит, что инвестиции в недвижимость имеют высокую защиту от инфляции и девальвации. Высокая ликвидность при этом продиктована постоянным спросом. Слабыми местами вложения в недвижимости является скромная доходность и ограниченная доступность. Так, покупка квартиры требует  минимум 500 000 рублей, а по-хорошему, от 3-4 млн. рублей (в зависимости от региона и характеристик).

Если говорить коротко и предметно — план действия такой:

  1. Покупка для перепродажи. Подбираем приемлемый вариант для вложения денег. Покупаем. Проводим мониторинг цен. Выставляем на продажу, когда цены вырастут на 20% или более (не забудьте учесть, что при продаже придется уплатить налог на доходы 13%). На период до продажи сдаем квартиру в аренду.
  2. Аренда. Покупаем небольшую квартиру. Сдаем в аренду по рыночной стоимости. В течение 10-15 лет квартира полностью окупиться. Можно сказать, Вы получите квартиру бесплатно. К примеру, цена средней «однушки» составляет 2 500 000 рублей. Аренда такой квартиры — 15 000 рублей в месяц. То есть квартира полностью окупиться менее чем через 14 лет. Это еще не учитывая роста цен на аренду и возможности получить налоговый вычет в размере 260 000 рублей.

Мультивалютный вклад

Очень простой инструмент для сохранения денег в кризис. Мультивалютные вклады появились достаточно давно. Однако их потенциал используется населением очень скромно. И зря.

Суть вклада в том, что деньги можно держать сразу в нескольких валютах. Чаще всего — это стандартный набор: рубль, доллар США, евро. В зависимости от условий каждого конкретного банка, у таких вкладов есть набор возможностей. Такими возможностями могут быть досрочный вывод денег или до вложение. Однако самая главная возможность — это изменение состава вклада, то есть конвертация валют. Также важно не забывать про лимиты страхования вкладов.

Чем хорош мультивалютный вклад в кризис? Вот смотрите. Валюты падают. Это ведь не значит, что все валюты падают. Это значит, что одни валюты теряют стоимость по отношению к другим. Таким образом, если держать деньги в нескольких валютах — они не обесценяться. Одна будет падать, а другие — расти. При правильном составе мультивалютного вклада будет баланс между убытком от падающих валют и прибылями от растущих. Вдобавок будет небольшой доход от процентов по вкладу.

Многие не понимают в чем преимущество мультивалютного вклада над вкладом в одной иностранной валюте, например в долларах. В кризис рынок не предсказуем. На прошлой неделе рухнули акции (в целом — индексы) азиатских компаний, а на этой — уже американские. И хотя доллар является резервной валютой, нельзя быть уверенным в нем на все сто процентов. Ведь никто не знает где «дно» у рынка. Может быть сейчас самая тяжелая фаза и за ней последует разворот цен. Тогда получиться, что открыв долларовый вклад сейчас — неминуемо будет убыток в будущем.

Все это означает, что мультивалютные вклады — это надежное средство против девальвации. Минус — низкая доходность, которая едва ли перекроет даже инфляцию.

Доверительное управление

Друзья, только не торгуйте сами, Бога ради. Знаете как говорят: на форексе зарабатывают только те кто за деньги учит простаков зарабатывать. Да есть успешные трейдеры, но их совсем мало. Не более 5% от общего числа. И я говорю не только про форекс.

Вот в этих успешных трейдеров можно и нужно вкладывать деньги в кризис. Посудите сами:

  • девальвация в этом случае не страшна. Трейдеры как раз зарабатывают на изменении курсов валют (также металлов, акций и товаров);
  • ликвидность — максимальная. Деньги меняются на деньги;
  • благодаря высокой доходности, инфляция легко покрывается. Доходность — это вообще сильная сторона доверительного управления. Такие инвестиции приносят в среднем 50-200% ежегодно.

Слабая сторона — это риски. Причем есть два вида рисков: торговые и не торговые. Этим рискам я уделил отдельный обзор. Однако риски эти можно снижать.

Есть три вида доверительно управления:

  1. Псевдо — доверительное управление. Так называемые HYIP. Это, обычно, самые заманчивые в плане доходности проекты. Однако не торговые риски в них зашкаливают. Возможность быстро обогатиться равна возможности потерять все. Прогнозировать что-либо здесь сложно;
  2. ПАММ-счета. Очень популярный инвестиционные инструмент. Инвесторы работают с трейдерами через посредников-брокеров. Доверительное управление осуществляется на основе публичной оферты того или иного управляющего. Поэтому для вложения и снятия средств достаточно нескольких кликов мышью. Сейчас уже очень многие брокеры предлагают услуги ПАММ. В том числе, такие известные, как, к примеру, Альпари. Трейдеров тоже большое количество. Поэтому при выборе нескольких стабильных трейдеров, работающих через жестко-регулируемых брокеров, риски становятся низкими. К слову, на этом инвестиционном инструменте зарабатываю и я сам;
  3. MAM-счета. Это еще более надежный вариант вложения денег. Здесь уже заключаются договоры с конкретными трейдерами. Все их действия прозрачны. В большинстве случаев можно даже посмотреть сделки. Брокеры в данном случае, исключительно с хорошей регуляцией и компенсационными фондами. Возможность потерь из-за мошенничества — отсутствует.

В любом из перечисленных выше вариантов важно руководствоваться принципом консервативности. Для того чтобы не наломать дров существуют классические, «золотые» правила инвестирования, которые актуальны и в кризис и после него. Самое главное — действовать, а не ждать.

Инвестиционный портфель

Инвестиционный портфель – это пакет инвестиций, который сформирован сразу из нескольких финансовых инструментов.

Формирование портфеля инвестиций осуществляется по следующим признакам:

При непосредственном формировании портфеля, инвестор может выбирать различные инвестиционные продукты, подборка которых будет зависеть от выбранной им стратегии, размера доступных средств и временных рамок вложения, что в конечном итоге и определит, насколько рискованным будет сформированный им портфель и какую доходность можно от него ожидать.

Но всегда необходимо помнить самое главное правило: чем больше прибыльность вашего портфеля – тем больше финансовый риск, который вы на себя берёте.

Поэтому, создавая свой собственный портфель инвестиций, лучше всего найти наиболее взвешенный вариант между доходностью и рисками.

Портфель активов с низким риском
Портфель активов со средним риском
Портфель активов с высоким риском

В портфель с низкими рисками целесообразно включать:

  • структурированные продукты с гарантированной защитой вклада и банковские депозиты с фиксированной доходностью, которые будут служить «подушкой безопасности» вашего портфеля;
  • облигации эмитентов с высоким кредитным рейтингом, что позволит увеличить общую прибыльность вашего пакета инвестиций.

В портфель со средними рисками целесообразно включать:

  • структурированные продукты с гарантированной защитой вклада и банковские депозиты с фиксированной доходностью, которые будут служить «подушкой безопасности» вашего портфеля;
  • облигации эмитентов с высоким и средним кредитным рейтингом, что позволит увеличить общую прибыльность вашего пакета инвестиций;
  • инвестиционные продукты фондов и хедж-фондов, за счет которых и будет расти прибыль вашего портфеля.

В портфель с высокими рисками целесообразно включать:

  • структурированные продукты с гарантированной защитой вклада, исключающие риск потери средств всего портфеля инвестиций;
  • облигации эмитентов с низким кредитным рейтингом, обеспечивающие рост доходности портфеля;
  • инвестиционные продукты фондов и хедж-фондов, обеспечивающие рост доходности портфеля;
  • Биржевые товары (акции компаний и деривативы).

Но после того, как вами будет сформирован свой собственный инвестиционный портфель, вы будете находиться только на начальной стадии инвестиционного процесса.

Конечный результат зависит не только от того, насколько правильно вы подобрали для портфеля финансовые инструменты, но и от того, насколько эффективно вы будете им управлять в будущем.

С определенной периодичностью (раз в месяц, квартал, полугодие) инвестору необходимо проводить оценку работы всех инструментов портфеля и вносить в него изменения, убирая низкоэффективные и добавляя новые, которые более точно соответствуют структуре портфеля и его конечным целям. И, конечно же, четко соблюдать правила диверсификации рисков. 

Желаем Вам прибыльных инвестиций!

© Агентство недвижимости и оценки ООО «Профессионал», 2006-2017

ул. 78 Добровольческой бригады, д. 14 «А»

Тел.: +7 (391) 255-35-00,

254-00-64, 254-20-09

Факс: +7 (391) 254-09-44

Эл. почта: profi.dom@mail.ru

ул. Мартынова, 21

Тел.: +7 (391) 285-13-10

Эл. почта: profi.dom2@mail.ru

ул. Батурина, 5Г

Тел.: +7 (391) 275-59-33

Эл. почта: profi.dom3@mail.ru