Загородная недвижимость - это весьма недешевое удовольствие, которое нельзя лишний раз оставить без присмотра. И чтобы быть уверенным в сохранности участка и сохранить спокойный сон, недвижимость можно застраховать. Эксперты компании «Професионал» рассказали, от каких неприятностей можно застраховать загородное жилье и ответили на самые частые вопросы, волнующие владельцев дач и участков.

Что страховать?

Бытует мнение, что застраховать можн лишь сам загородный дом. Но это совсем не так.

Договор страхования позволит защитить ваш загородный дом, а так же другие постройки и сооружения, например, баню, гараж, забор.

В каждом строении могут быть застрахованы:

• конструкция дома, то есть стены, крыша (кровля), подвальные помещения, включая окна и двери;
• наружная отделка дома;
• внутренняя отделка помещений;
• так называемое дополнительное техническое оборудование, которое может включать системы отопления, водоснабжения, канализации, вентиляции и кондиционирования воздуха, сантехнику, системы видеонаблюдения и тому подобное;
• движимое имущество, то есть, - мебель, бытовая электрическая и электронная техника (стиральные машины, холодильники, всевозможная музыкальная и видео техника, компьютеры и т. п.).

Каменные стены, крыша и наружная отделка строения мало страдают от аварий систем водоснабжения и отопления. А это самые частые страховые случаи по статистике. Поэтому страховщики весьма неохотно идут на страхование внутренней отделки помещений без включения конструкции строения.

От чего страховать?

Набор так называемых рисков, то есть тех неприятностей, на случай наступления которых и приобретается страховой полис, в основе своей, одинаков у большинства страховщиков.

Страховщик возместит материальные потери владельца дома в случаях:

• пожара;
• взрыва газа, используемого для бытовых целей;
• повреждения имущества вандалами;
• кражи со взломом, грабёжа;
• стихийного бедствия;
• залива помещений строения водой в результате аварии систем отопления, водоснабжения и канализации;
• падения деревьев, летательных аппаратов и их частей, наезда на строение транспортных средств.

Если обратиться к статистике, то на пожары приходится 40,7% всех обращений за страховыми выплатами. Главными причинами возгорания в загородных домах является неисправность электропроводки (56% страховых случаев) и возгорание деревянных перекрытий в местах примыкания к трубе дымохода отопительных печей (27%). На повреждения водой приходится 23,9% страховых случаев. Затопления происходят из-за использования некачественных соединительных элементов трубопровода или дефектов прокладочных материалов в сантехнических приборах (75%). На третьем месте стихийные бедствия — 14,3% от всех страховых случаев (паводки - 44,8%, повреждение штормовым ветром - 41,9%). Также загородные строения подвержены рискам кражи со взломом и грабежам.

Сколько стоит?

Стоимость договора страхования неодинакова и складывается из следующих факторов:

• Выбранный набор рисков. Конечно же, страхование строений только лишь от риска пожара будет стоить дешевле, чем договор страхования с полным набором рисков. Разница составляет примерно 0,2-0,3% от стоимости загородного дома.
• Обстоятельства, влияющие на вероятность наступления рисков страховых случаев. То есть, страхование деревянных строений и строений с деревянными элементами дороже страхования каменных зданий. Застраховать часть дома на нескольких хозяев обойдется в большую сумму, чем страхование целого строения.
• Наличие металлических решеток или ставней на окнах, металлической двери, охраны здания снижают стоимость страхования загородного дома.
• Техническое оборудование включается в стоимость самого строения и отдельно страхуется по тому же самому тарифу, что и сам дом.
• Движимое имущество страхуется по отдельным тарифам. Они, как правило, значительно выше тарифа на строение, ведь риск повреждения или потери этого имущества существенно выше.

Оценка

Заключая договор страхования строения, страховщики предпочитают говорить не о его рыночной стоимости, а о, так называемой, восстановительной стоимости, то есть о той стоимости, в которую выльется сегодня (например, на день заключения договора страхования) строительство аналогичного дома.

Для недорогих строений на рынке представлены «коробочные» предложения, быстрые в оформлении, не имеющие особых требований по осмотрам, описям, подробной информации в заявлениях.

Что делать, если наступил страховой случай?

Алгоритм получения выплаты прост, он схож с любым другим видом страхования имущества физических лиц.

Для получения выплаты в большинстве случаев необходимо предоставить полис, квитанцию или чек об оплате страховой премии, правоустанавливающий документ на недвижимость и документы компетентных органов, подтверждающие наступление страхового случая.

Урегулирование убытков, как правило, происходит в сжатые сроки.

Что касается суммы страхового возмещения, то при полной утрате застрахованного строения, например в результате пожара, размер ущерба страховщик определит в размере стоимости повреждённого имущества на момент заключения договора страхования.

Обычно эту стоимость в договоре страхования отражает страховая сумма, по крайней мере, в том случае, когда строение застраховано на его полную стоимость. При этом следует понимать, что в сумму страховой выплаты не войдет стоимость имущества, оставшегося неповреждённым и годного для дальнейшего использования.

Например, если при пожаре уцелел фундамент дома, стоимость которого может достигать четверти стоимости строения, то сумма страховой выплаты будет уменьшена на величину стоимости фундамента.

Рекомендации 

Внимательно изучите бланк полиса с обеих сторон. Четко надо понять, в каких случаях вам можно рассчитывать на помощь страховщика, как правильно поступить, чтобы быстрее получить страховку.

Страхование загородной недвижимости зачастую необходимо. Конечно, речь не идет о каких-то ветхих домиках или времянках, их страховать смысла нет. Другое дело, если вы отстроили дом, вложили в него много сил и средств, тогда нужно позаботиться о его защите, и не только с использованием охраны или сигнализации, но и с помощью страховки, которая позволит при случае компенсировать потери владельцу.