Сегодня банковские предложения ипотечного кредитования земли в большинстве своем не предусматривают приобретения участка без залога другой недвижимости, то есть сам участок не может быть приобретен исключительно за счет кредитных средств.

Учитывая, что земля и недвижимость за городом не такие ликвидные, как квартиры в городе, существует немного банков, которые предлагают ипотечное кредитование участков. Поэтому и проценты по кредиту здесь более высокие (до 18% годовых).

Особенности ипотеки земельных участков.

Существует множество особенностей ипотеки земельных участков, которые устанавливаются не только банками, но и действующим законодательством. К таким особенностям, в том числе, относятся следующие:

• Заемщики, земельный участок которых находится в ипотеке у банка, обладают правом возводить на нем различные постройки без уведомления своего кредитора, за исключением тех случаев, когда такое уведомление предусмотрено в договоре ипотеки;

• Вне зависимости от желания заемщика при ипотеке под залог земельного участка право залога кредитора будет также распространяться на все постройки, здания и сооружения, которые расположены на этом участке;

• Участок возможно передать в ипотеку только тогда, когда он представляет собой землю, предназначенную для садоводства, ведения личного подсобного хозяйства, а также индивидуального жилищного или дачного строительства;

• Существующая сегодня банковская практика не предполагает использование схемы, позволяющей приобрести земельный участок за счет кредитных средств, без передачи другой недвижимости кредитору. В связи с этим найти такое предложение как ипотека на покупку земельного участка сегодня отсутствует;

• Ипотека части земельного участка невозможна. Это означает, что если участок находится в совместной или долевой собственности, то банк потребует от заемщика согласия всех собственников на передачу их доли в залог;

• Ввиду того, что земельные участки и загородная недвижимость не являются такими ликвидными как квартиры в многоквартирных домах, не все банки предлагают клиентам подобный вид ипотеки. В связи с этим заемщику нужно быть готовым к тому, что количество банков, из которых он будет выбирать, будет довольно ограниченным. По этой же причине уровень процентных ставок по ипотеке является высоким и может доходить до 18 %.

Земельная оценка для получения кредита

Прежде чем банк вынесет положительное решение по заявке на заём, его работники проводят тщательную проверку приобретаемого участка. Они должны убедиться в том, что участок может принести реальную прибыль в случае его изъятия при неплатёжеспособности заёмщика.

С этой целью осуществляется качественная оценка земли по следующим критериям:

1. Из какого вида почв состоит участок;

2. Расположение участка по отношению к близлежащей инфраструктуре;

3. Категория участка по землепользованию (разрешено использовать под ИЖС или ведение сельского хозяйства);

4. Наличие постановки на кадастровый учёт;

5. Отсутствие обременений наложенных на участок;

6. Проверка у продавца документов, подтверждающих его право собственности на участок.

Для работников банков наилучшим вариантом является оформление ипотечного кредита на участки, которые находятся на территории благоустроенных посёлков с развитой близлежащей инфраструктурой.

Перечень документов, необходимых для получения ипотечного кредита

Для того чтобы получить ипотечный кредит, на приобретение выбранного вами земельного участка, необходимо предоставить в финансовую организацию обязательный пакет документов, который состоит из следующих позиций:

1. Документ, устанавливающий право на участок;

2. Свидетельство о государственной регистрации на землю;

3. Кадастровый план участка с указанием площади и цены земли;

4. Экспертная оценка с приложенными фотографиями участка;

5. Справка из БТИ об отсутствии сооружений на участке.

Критерии соответствия земли

Банк должен удостовериться в ликвидности участка, поэтому существуют основные показатели, оказывающие влияние на положительное решение банка:

1. Участок является собственностью продавца (без обременений в виде ареста, залога, аренды и т.п.).

2. На территории имеется природный водоем или лесная зона.

3. Участок поставлен на кадастровый учет.

4. Наличие зафиксированных границ.

5. Около участка имеется подъездная дорога, открытая для движения на любом из транспортных средств.

6. Удаленность участка не превышает 50-70 километров от банка-залогодателя.

7. Участок не относится к водоохранным, резервным и природоохранным зонам.

8. Объект находится вдали от мест сброса бытовых и промышленных отходов.

9. Территория участка находится в населенном пункте с развитой инфраструктурой.

Условия банков, выдающих ипотечный кредит на земельный участок.

Сбербанк:

• срок займа – до 30 лет;

• сумма кредита – от 300 000 рублей;

• первоначальный взнос – от 30%;

• процентная ставка – от 13,5%;

• Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

Россельхозбанк:

• срок займа – до 25 лет;

• сумма кредита – от 100 000 до 20 000 000 рублей;

• первоначальный взнос – от 15%;

• процентная ставка – от 9% до 13,75%;

• обязательное страхование объекта залога.

Изучение всех описанных особенностей ипотеки земельных участков даст возможность подготовиться к столь ответственному шагу. А специалисты агентства недвижимости «Профессионал» помогут не только подобрать идеальный участок и произвести его оценку, но и оформить ипотечный кредит, что существенно сократит трату личного времени, сил и нервов.